? ? 本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。

? ? 本站專稿 2016年是《中國人民銀行反洗錢法》頒布實施十周年。十年來，我國反洗錢工作建立起了較為完善的法律框架和組織架構，在打擊洗錢犯罪方面取得了較為顯著的成果。盡管如此，當前反洗錢工作仍尚未達到“眾所周知”、全民抵制洗錢的效果，特別是金融機構在反洗錢柜面監督和宣傳上有待加強。

? ? 一、基層銀行反洗錢工作的現狀

? ?（一）基層商業銀行對反洗錢工作的重要性認識不足，金融環境有待改善。

? ? 當前,一些金融機構工作人員對反洗錢工作的重要性認識不足，認為反洗錢是經濟發達地區的事，落后地區不會發生洗錢行為，因而不重視反洗錢規章的學習，尤其是新入行的員工不重視反洗錢規章的學習，不熟悉識反洗錢法規，未能有效發揮阻擊洗錢犯罪的第一道防線作用。

? ? 部分金融機構把防范化解金融風險的重點主要放在資金風險、財務風險和支付風險上，對法律風險的認識還沒有提升到一定的高度，加之一些基層金融工作人員對反洗錢工作的重要性和緊迫性缺乏足夠的認識，甚至認為反洗錢工作與自身工作關系不大，還有的金融機構對反洗錢工作怕嚴格執行反洗錢規定會影響與客戶的關系，經營效益下降。

? ? 反洗錢工作雖已開展多年，各家銀行也做了大量宣傳和監管工作，并對新入行員工進行了崗前的培訓，但由于柜面日常業務繁忙，加之基層行缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢技術模式，從而培訓學習通常也只是停留在低層次水平，新員工對反洗錢法規、概念和如何深化反洗錢工作的現實意義認識膚淺。在實際工作中多數柜面員工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。

? ??面對日趨激烈的同業競爭，各基層商業銀行網點為在市場上占取更多份額，重業務發展，輕內控制度建立和執行。尤其是部分一線網點員工，如銀行柜面監管嚴格擔心業務和客戶資源流失，影響自身業務發展和經營績效，發現疑點后也沒有仔細詢問和深入調查。

? ?（二）缺乏有效的反洗錢工作協調機制，宣傳工作力度有待加強。